投資理財知識：保險是什么？你真的清楚嗎？
投資理財知識：保險是什么？你真的清楚嗎？
保險本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。下面是學習啦小編為大家收集整理的投資理財知識，一起來看看吧!
保險是什么?你真的了解嗎?
文/李財師
我們這里說的保險是什么意思?
指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。
我們?yōu)槭裁匆I保險?
很多案例證明，窮人買保險，那是救命的錢;普通人買保險，那是保障的錢;中產買保險，那是投資理財?shù)腻X;富人買保險，那是節(jié)稅的錢;所以我們應該學會：晴帶雨傘，飽帶饑糧。
保險最大的含義是保障。當自己和家庭的生活出現(xiàn)不可控的風險時，保險這一道屏障，可以保障家庭的生活質量不被改變。保險讓未來變得更具穩(wěn)定性。
舉個簡單例子，目前很多中產家庭眼下收入較高，但房產負債、各項開支也較大，你能說這樣家庭的未來是很穩(wěn)固的嗎?
其實抗風險能力是相對較弱的，一場重疾很可能就使其陷入困境。而如果合理規(guī)劃收入，為家庭經濟主力投保了健康險和人壽險，為孩子配置教育險，再加上一些家財險等，這樣整體配置下來，這個家未來對于風險的抵御能力就增強了不少。
保險都有哪些類別?
保險都有哪些類別，咱們又真正的需要什么保險;知道保險的種類及自己的需求，是買好保險的關鍵。
保險產品千千萬，從保障上來講，大致就分五大類：意外險、醫(yī)療險、壽險、重疾險、年金險。
意外險
簡單講，就是保障意外事故的保險。它主要保障三個方面，意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療。
意外身故，就是意外導致身故給付保險金，一般等于保額。
意外殘疾，特殊一點，給付的保險金是根據殘疾的嚴重程度確定的，殘疾可以分十個等級，10級殘疾最輕、1級殘疾最嚴重，如果發(fā)生10級殘疾就給付10%的保額，發(fā)生1級就給付100%保額。
以后再出現(xiàn)可以從剩下的保額里賠付，直至賠完為止。
意外醫(yī)療，就是可以報銷因意外導致的醫(yī)療費用，一般意外醫(yī)療，門診與住院費用都是可以報銷的。
怎樣才算意外呢?
判別有三個標準：突發(fā)的、外來的、非本意的，比如，最常見的意外，狗咬傷，它就符合上面的三個要求。
買意外險的理由很簡單，就是說也不知道明天會發(fā)生什么。
醫(yī)療險
醫(yī)療險就更簡單了，我們擔心沒錢看病的問題，就靠它來解決。
關于醫(yī)療險，首先要知道它有兩種不同類型：津貼型醫(yī)療險、費用型醫(yī)療險。
津貼型醫(yī)療險，是按照住院天數(shù)給付的，比如，在投保前約定好保額為200元/天，那么以后住院了，它不管住院花了多少錢，只管住院多少天，如果住院7天，那么可以獲得賠償1400元(200x7)。
費用型醫(yī)療險，就是報銷醫(yī)藥費的，一般來說是花多少報多少，比買了100萬保額的醫(yī)療險，雖然保額100萬，但是住院只花了3萬的話，它是不會按100萬賠付的，他會用花的前減輕社保報銷，在減去免賠額，費用型醫(yī)療險最大的特點就是補償原則。
簡單講，同一筆住院費用不可以在多家保險公司重復報銷。比如，買了兩份住院費用醫(yī)療險，某次住院花了8000元，如果A公司醫(yī)療險報銷5000元，B公司醫(yī)療險只能報銷剩余3000元;如果A公司醫(yī)療險報銷8000元，那么B公司醫(yī)療險就不會報銷了。
抓住一個核心點，保險公司的費用型醫(yī)療險是不會讓你從住院中獲利的，如果能重復報銷，想想會發(fā)生什么?可能就有人會買10份醫(yī)療險，1份用來報銷，9份用來獲利，然后365天都住院去了。
醫(yī)療險從保額上來講，還可以分為高額醫(yī)療險、小額醫(yī)療險。
高額醫(yī)療險，保額很高，通常用來保障巨額醫(yī)藥費的，這樣的醫(yī)療險一般都有1萬免賠額，小病住院用不上它。
小額醫(yī)療險保額都比較低，報銷門檻也低，一般都是用來保障感冒發(fā)燒、闌尾手術等常見小額住院費用的。
買醫(yī)療險的理由依然簡單：看病貴!
我個人建議先買高額醫(yī)療險再考慮小額醫(yī)療險，買保險首先要考慮的就是轉移自己不能承擔的巨大風險。
壽險
壽險就是以身故為給付條件的，不論疾病或意外導致身故，都能獲得賠償。
這里面有一個問題，既然壽險都保障身故了，為什么要單獨買意外險呢?
有兩方面原因。
一、意外險不僅僅保障的是意外身故，還有很重要的一方面是意外殘疾，壽險是不保障殘疾的，想想發(fā)生意外沒了胳膊腿、造成3級殘疾，如果沒有意外險，是無法從其他保險獲得賠償?shù)?，以后的日子可怎么過?
二、意外險有更高的杠桿作用。因為人必然要走向死亡，年齡越大，死亡率越高，這也導致了壽險保費在年齡較大是比較貴，而意外險不存在這個問題，不論什么年齡，發(fā)生意外的概率大約都是一樣的，把它單獨拿出來，可以讓任何年齡人群以較低的保費獲得高額保障。
壽險主要分了定期壽險、終身壽險。
定期壽險，一般是保障10年、20年、30年、或至60歲、70歲這樣的，有確定的保障期間，如果在保障期間內身故，保險公司賠付保額;如果保險到期后，仍然生存良好，是不能獲得賠償?shù)摹?/p>
終身壽險，就是保障到死的壽險。因為人必然死亡，所以終身壽險必然會賠付的，也就是不論買30萬、50萬保額，最終保險公司一定會把這30萬、50萬賠付給你的受益人，這就導致終身壽險的保費比較貴，它一般兼顧著財富傳承的作用。
壽險是家庭經濟支柱需要考慮配置的，他們都肩負著整個家庭的責任，簡單一點，身故了房貸怎么辦?有了壽險，這就不再是問題。
重疾險
重疾險應該是最被大家熟知的保險，很多人買保險就是從重疾險開始。
重疾險，是罹患重疾后給付保險金的，什么疾病是重疾?保監(jiān)會只規(guī)定了其中的25種，但目前的重疾險保障的疾病已經遠超25種了，擴充的疾病都是各家保險公司自家決定的。
最高發(fā)的重疾只集中在其中的6種疾病中，而這6種疾病是每一款重疾險都會包含的。
重疾險一個突出特點是確診給付保額，這跟醫(yī)療險報銷醫(yī)藥費用有很大不同。
比如買一款100萬保額的重疾險，再買一款100萬保額醫(yī)療險，如果某天不幸確診了重大疾病，住院花費了30萬。重疾險會直接給付100萬保額，醫(yī)療險是用來報銷30萬的醫(yī)藥費用。
重疾險給付的100萬保額是不受任何限制的，不論是看病、旅游、補貼家用，甚至是買房、買車都是可以的，有絕對的支配權;而100萬的醫(yī)療險只能用來報銷住院費用，并且是花多少報多少。
前面講的醫(yī)療險是補充原則，但是重疾險跟醫(yī)療險是互不沖突的，在報銷住院費用時候，保險公司是不會扣除掉保險公司已經賠付的100萬重疾保額的。
另外重疾險與重疾險之間也是互相不沖突的，如果同時買了2份100萬重疾險，那么患重疾后，兩家公司都會各自賠付100萬，而不是一家賠付了，另一家就不賠了。
實際上，重疾險并不是僅僅用來補償醫(yī)療費用的，它還有一個作用是患病后補償家庭經濟損失的，比如患重疾了，不能工作失去收入了，家庭經濟就陷入了危機，這時候重疾險賠付的保額就會起大作用，正因為如此，所以百萬醫(yī)療險和重疾險的搭配購買時很必要的。
年金
年金保險是一款理財險，在沒有配置好全面的基礎保障，包括重疾險，意外險，醫(yī)療險等的前提下，建議別考慮年金險，對我們普通人來說，想更大程度的發(fā)揮保險的保障功能，靠的是基礎保障，在完善了基礎保障后，手上仍有足夠的財力，再考慮年金險也不遲，作為投資來說，還是不錯的。
很簡單的道理，至少要有足夠的重疾險、醫(yī)療險來保障自己能活到老，然后才考慮的是老了有錢花的問題。
總之，對保險分類有基本了解后，買保險其實很簡單，對于普通家庭來說，買一款意外險，買一款醫(yī)療險，買一款壽險，外加一款重疾險就夠了。
對于預算充足的家庭，可以在基礎保障做好后再加上年金險，一方面沉淀了家庭資金，另一方面也創(chuàng)造了足額的現(xiàn)金流。
本資訊內容僅供參考，不構成投資建議，投資有風險，操作需謹慎
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