21世紀以來,我國金融業(yè)改革突飛猛進,特別是逐漸與國際金融接軌,適應國民經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在需要。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融界論文免費下載的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融界論文免費下載篇1

　　淺談互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風險

　　摘要：

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展為一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢活動提供了便利條件。本文通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融的洗錢風險點，對互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風險的監(jiān)管提出相應政策建議，呼吁相關(guān)部門更加關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風險。

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;反洗錢

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)信息應用技術(shù)的蓬勃發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融也如雨后春筍般的發(fā)展壯大起來，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠?。近年來，洗錢犯罪呈現(xiàn)由傳統(tǒng)支付工具向信息化支付工具轉(zhuǎn)移的趨勢，犯罪分子利用網(wǎng)絡交易洗錢已成常態(tài)。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融中的洗錢行為主要有七類：利用網(wǎng)上銀行實施地下錢莊違法犯罪活動;利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移、清算網(wǎng)絡賭博、非法集資等犯罪資金;網(wǎng)絡炒匯、炒金;網(wǎng)絡傳銷;證券期貨違法犯罪活動;銀行卡犯罪;網(wǎng)上制假售假。關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風險，加強監(jiān)管、堵塞漏洞是當前必須著力解決的現(xiàn)實問題。

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢工作難點

　　(一)缺乏相應的法律依據(jù)。

　　目前，在互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢領域尚未建立較完善的法律、法規(guī)體系。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，在很大程度上還處于無監(jiān)管狀態(tài)，極其容易被不法分子利用從事洗錢活動。中國人民銀行反洗錢部門作為反洗錢工作的執(zhí)法者，在互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢領域缺乏相應的法律依據(jù)以及相關(guān)的監(jiān)管標準和要求，較難發(fā)揮其應有的職能。

　　(二)客戶身份識別難。

　　傳統(tǒng)支付交易行為過程中，銀行等服務機構(gòu)會要求客戶提供真實身份證明，并可以提供直觀的交易物證，這使洗錢犯罪的取證相對容易。而在網(wǎng)絡環(huán)境中，客戶可以在任何地方進入在線金融賬戶并實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，且沒有直觀的身份證明，很難找到可以進行追蹤的切入點;即使找到了電子證據(jù)，也可能因為出現(xiàn)密碼、身份證號碼等被竊取的情況，難以確定不法分子的真實身份。

　　(三)可疑交易發(fā)現(xiàn)難。

　　銀行對涉及網(wǎng)銀業(yè)務的可疑交易人工分析存在諸多困難。一是網(wǎng)銀交易信息多以電子備份方式保存，不保留紙質(zhì)憑證;二是網(wǎng)銀交易可以在短時間內(nèi)實現(xiàn)快速、多筆資金轉(zhuǎn)移，交易數(shù)據(jù)量巨大，交易行為復雜。不法分子通過將資金小額、多筆轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，或者在多個賬戶間轉(zhuǎn)賬等操作，達到逃避監(jiān)管的目的;三是由于網(wǎng)上銀行缺乏完善的客戶身份識別體系，核實偽造虛假身份證件和利用虛假注冊公司開戶等還存在一定困難;四是目前還沒有針對網(wǎng)上銀行業(yè)務的特點，開發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測比對發(fā)現(xiàn)可疑交易的系統(tǒng)，這就使得目前網(wǎng)上銀行可疑支付交易的發(fā)現(xiàn)和甄別困難重重。

　　(四)資金流向追蹤、監(jiān)控難。

　　互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，它不僅減少了客戶與金融機構(gòu)的直接接觸，而且不受距離遠近的限制。在現(xiàn)有條件下，每天從大量的交易數(shù)據(jù)中甄別可疑交易已非易事，在遠距離甚至跨國資金轉(zhuǎn)移的情況下，即使涉嫌洗錢行為被發(fā)現(xiàn)，也為時已晚、鞭長莫及。相比傳統(tǒng)業(yè)務，資金通過網(wǎng)絡交易更難被追蹤和控制。一是網(wǎng)絡交易不受時間、空間限制，資金能夠被瞬間轉(zhuǎn)移，線索很容易被切斷;二是不法分子可通過網(wǎng)絡頻繁轉(zhuǎn)賬、頻繁更換交易對象、多次存取等手段割裂資金鏈條，將資金轉(zhuǎn)移到安全的地方;三是通過網(wǎng)銀業(yè)務，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金，而且也無須注明用途。

　　二、政策建議

　　(一)完善反洗錢立法。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的反洗錢工作應貫徹“風險為本原則”，加強反洗錢法律制度建設。一是進一步完善我國的反洗錢立法，盡快制定適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)范和行業(yè)指南。將移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融服務商納入反洗錢法報送主體范圍，并建立反洗錢相關(guān)制度;二是建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融參與方的反洗錢內(nèi)部控制體系建設。督促金融機構(gòu)完善其線上業(yè)務的內(nèi)控制度，禁止通過其系統(tǒng)進行非法在線支付，關(guān)注可疑賬戶資金異動，及時提交相應的可疑交易報告;三是對互聯(lián)網(wǎng)金融服務商設立前置性審批條件，如發(fā)牌照進行從業(yè)資格認證。

　　(二)著力推進反洗錢能力建設。

　　反洗錢是一項綜合性的工作，它需要社會各界的廣泛配合，除了銀行類金融機構(gòu)外，承擔反洗錢義務的責任人還應包括互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)服務提供商。一是建立和完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，采用科技手段加強網(wǎng)絡交易監(jiān)控識別。及時根據(jù)網(wǎng)絡交易特征設置識別參數(shù)和標準，對大額交易和可疑交易進行自動、及時監(jiān)測和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，并與反洗錢行政主管部門實行聯(lián)網(wǎng)，以利于及時監(jiān)測和甄別洗錢線索;二是加強對用戶的身份認證。提高網(wǎng)絡支付的真實性，減少虛假交易;督促互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)開發(fā)更智能化的數(shù)字認證技術(shù)，如指紋、視頻等識別技術(shù)措施，實現(xiàn)對交易確認介質(zhì)的交叉認證，解決賬戶控制人和開立人非同一人的問題。

　　(三)強化反洗錢業(yè)務管理。

　　一是加強開戶管理。嚴格控制網(wǎng)銀業(yè)務的準入。銀行應對經(jīng)審查認為客戶申請使用網(wǎng)銀業(yè)務理由不合理的，拒絕受理其申請，從源頭上縮小洗錢活動的生存空間;二是要做好客戶盡職調(diào)查工作。要通過回訪，實地查訪，向公安、工商、稅務等部門核實等多種渠道進一步核實客戶的身份，調(diào)查了解網(wǎng)銀客戶的住址、職業(yè)、經(jīng)營狀況等真實情況，對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的身份不明或代辦開戶的客戶，堅決予以取締;三是對網(wǎng)絡資金賬戶設置交易限額。根據(jù)單位、客戶的注冊資本和經(jīng)營規(guī)模設定網(wǎng)絡支付的限額。對難以進行真實交易身份識別、難以判斷真實交易是否存在的資金支付，也要限制在一定規(guī)模以內(nèi);四是建立客戶風險等級識別制度。根據(jù)客戶等級設置支付單筆限額、單日限額和跨境支付限額，將資金流與信息流加以匹配和管控，通過規(guī)模控制實現(xiàn)對風險的有效防控。

　　(四)加強反洗錢監(jiān)管協(xié)作。

　　一是建議央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門加強對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的協(xié)作監(jiān)管。建立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站備案制，嚴格最低注冊資本要求，建立信息披露制度，加強洗錢風險提示和反洗錢系統(tǒng)建設等;二是建立人民銀行賬戶管理、征信系統(tǒng)與組織機構(gòu)代碼管理、公安、工商、稅務等部門的信息共享平臺。幫助確定客戶身份，并利用賬戶和征信系統(tǒng)采集相關(guān)資料，為異常交易的識別提供基礎信息。

　　參考文獻：

　　[1]童文俊.互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風險與防范對策研究[J].金融會計，2014.8.

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