車(chē)輛貸款分期提前付款違約金如何計(jì)算
貸款買(mǎi)車(chē)每個(gè)月都要還一定的錢(qián)，有些人資金充裕，想提前還款免去麻煩，那么該如何計(jì)算違約金呢?下面是小編分享的車(chē)輛貸款分期提前付款違約金的計(jì)算方法，一起來(lái)看看吧。
車(chē)輛貸款分期提前付款違約金的計(jì)算方法
提前還貸需申請(qǐng)對(duì)于有提前還貸款要求的消費(fèi)者，需要提前提出申請(qǐng)，各家銀行的具體規(guī)定不盡相同。有的銀行是要求客戶(hù)提前兩周申請(qǐng)，有的銀行是要求提前一個(gè)月申請(qǐng)。如果您是通過(guò)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商申請(qǐng)的貸款，可以直接詢(xún)問(wèn)經(jīng)銷(xiāo)商;如果您是通過(guò)銀行直接辦理的，就到相關(guān)銀行了解一下。
提前還貸費(fèi)用幾何為平衡兩方的利益，一般來(lái)說(shuō)銀行在簽訂借款合同的時(shí)候會(huì)說(shuō)明提前還貸款的違約金。據(jù)了解，違約金的算法大概有兩種：補(bǔ)交一個(gè)月的利息為違約金;按余款的千分比計(jì)算出違約金。
第二種違約金的具體算法：
例如貸10萬(wàn)元，三年(36月)期，已還12個(gè)月。如果因?yàn)榻衲昴甑椎募酉⒆寽?zhǔn)備提前還貸款，在今年年底前還清，按銀行相關(guān)規(guī)定，還是按老的利率來(lái)計(jì)息，即5.49%;還有24個(gè)月未還所剩余本息為：
301.914×10×24(月)=72459.36(元)違約金：按千分之五的違約金率來(lái)算72459.36×0.5%=362.3(元)
共計(jì)：所剩本金+違約金10(萬(wàn)元)×24/36+362.3=66666.7+362.3=67029(元)
如果這24個(gè)月是放在明年1月1日之后提前還掉，計(jì)息利率就按5.76%來(lái)計(jì)算了。
明年元旦之后還有24個(gè)月剩余，本息為：
303.13×10×24(月)=72751.2(元)違約金：按千分之五的違約金率來(lái)算72751.2×0.5%=363.8(元)
共計(jì)：所剩本金+違約金10(萬(wàn)元)×24/36+363.8=66666.7+363.8=67030.5(元)
算下來(lái)可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是今年還是明年提前還，違約金額總的來(lái)說(shuō)不是很大的。只要手頭寬裕，花300多元錢(qián)來(lái)減少24個(gè)月的利息支出還是值得的。
銀行貸款買(mǎi)車(chē)需要避免的風(fēng)險(xiǎn)
民間借貸是我國(guó)信用體系的一個(gè)非正規(guī)的信用模式，由于缺乏一定的監(jiān)管所以該方式存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如何科學(xué)有效的來(lái)降低這種借貸風(fēng)險(xiǎn)呢?我們可以從以下幾個(gè)方面來(lái)做功課：
1、 一定要嚴(yán)格的審查市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，對(duì)一些民間借貸機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行審核，對(duì)具備一定的資金、可以依法經(jīng)營(yíng)的私人錢(qián)莊，可以在一定的期限內(nèi)專(zhuān)為民間金融機(jī)構(gòu);另外一方面對(duì)于那些為了謀取高利貸的人一定要給予鮮明的打擊與取締，維護(hù)金融的良好秩序。
2、 民間借貸的利率更加要透明化的管理，規(guī)范這種民間的借貸我們要充分的來(lái)考慮借貸的需求，還需要納入我們的有效管理方式，可以根據(jù)放貸人的資質(zhì)等級(jí)要求來(lái)進(jìn)行上下的浮動(dòng)，利用一些市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)借貸規(guī)范發(fā)展。
3、 把借貸引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，民間有很多的資本，哪里需要那里去。但是我們還需要進(jìn)入實(shí)體產(chǎn)業(yè)的循環(huán)環(huán)節(jié)，這樣才可以推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)的發(fā)展。而不是僅僅的作為一些游離資本到處的游蕩，最好是合法、規(guī)范的使用起來(lái)。
4、 民間借貸的資金的流動(dòng)更加需要加強(qiáng)，還要實(shí)施有效的管理。要設(shè)立一些專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)其借貸行為進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)資金進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理，要進(jìn)口的建立完善、健全、科學(xué)統(tǒng)計(jì)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，對(duì)一些民間借貸的資金流向、投向等情況要進(jìn)行必要的監(jiān)管、引導(dǎo)，防止一些私人房貸到處有。
5、民間資金的居間方或者“資方”存在很多是假的，假的居間方通常會(huì)讓委托方花費(fèi)很多指定的項(xiàng)目從中騙取費(fèi)用，其中包括出評(píng)估報(bào)告費(fèi)用、盡職調(diào)查律師費(fèi)等。如需上述文件和法律行為一定委托方自己出具。
貸款買(mǎi)車(chē)的注意事項(xiàng)
1、資信審核要重視
要重視銀行在考量借款人的還款能力時(shí)，會(huì)綜合考慮借款人的房產(chǎn)狀況、收入、職業(yè)、信用記錄，甚至是行業(yè)、學(xué)歷等多方面因素，以此判斷借款人的貸款資質(zhì)。除看重房產(chǎn)證明外，借款人的職業(yè)與收入是重要的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。
2、貸款證件要齊全
一般申請(qǐng)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人需準(zhǔn)備身份證件(身份證、戶(hù)口本或居留證件)、婚姻證明、有效收入證明(稅單、工資條、工資存折等)或其他有效收入來(lái)源證明(基金、股票、其他貨幣收入等)。如果以家庭為單位申請(qǐng)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人配偶的身份證明也應(yīng)提交銀行。
3、貸款額度要心中有數(shù)
一般來(lái)講：以個(gè)人信用或連帶責(zé)任保證擔(dān)保最高可貸20萬(wàn)元;以所購(gòu)車(chē)輛或不動(dòng)產(chǎn)抵押申請(qǐng)，可貸金額為7成;第三方保證貸款申請(qǐng)的(銀行、保險(xiǎn)公司除外)，可貸金額為六成。
4、還款方式要注意
銀行一般為申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的用戶(hù)提供等額本息和等額本金兩種還款方法：其中，等額本息所支付的總利息相對(duì)較多，但每期還款額相同，還款壓力分散得較為均衡;等額本金每期還款額逐漸遞減，雖然利息總支出較等額本息少，但前期還款額較大，能否承受還應(yīng)三思。
5、及時(shí)還貸至關(guān)重要
千萬(wàn)要注意每個(gè)月的還貸時(shí)間，別以為超過(guò)一天沒(méi)什么關(guān)系。如果金融機(jī)構(gòu)扣款不成功，三天之內(nèi)就會(huì)打電話給車(chē)主催繳貸款，而一個(gè)電話就會(huì)產(chǎn)生兩三百元的費(fèi)用，這些連同利息會(huì)在不知不覺(jué)中增加貸款成本。
6、警惕二次抵押
這樣的問(wèn)題雖然較少，但車(chē)主還是應(yīng)警惕自己的汽車(chē)被經(jīng)銷(xiāo)商辦理二次抵押，造成騙貸行為。
7、別被低月供蒙蔽
汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外宣傳時(shí)，往往不直接說(shuō)明利率是多少，而是說(shuō)月供、日供，如“只需一天還貸18元”，以此打動(dòng)購(gòu)車(chē)者。可當(dāng)算清楚貸款利率時(shí)，往往是嚇人的數(shù)字，很多會(huì)超過(guò)10%。
8、手續(xù)費(fèi)是經(jīng)銷(xiāo)商收取的
買(mǎi)車(chē)往往通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商辦理貸款，要收取一筆手續(xù)費(fèi)。經(jīng)銷(xiāo)商一般聲稱(chēng)手續(xù)費(fèi)給金融機(jī)構(gòu)，可實(shí)際上后者不允許收取貸款手續(xù)費(fèi)，這是經(jīng)銷(xiāo)商自己核定的費(fèi)用，以彌補(bǔ)辦理貸款的一些人工成本。
9、辦按揭前要協(xié)商好退訂協(xié)議
汽車(chē)按揭在辦理過(guò)程中，購(gòu)車(chē)者可能遇到未成功審批發(fā)放貸款或比較慢的情況。此時(shí)，交了訂金，如果想退訂，在一些案例中經(jīng)銷(xiāo)商是拒絕退回訂金的。因此，買(mǎi)賣(mài)雙方最好提前協(xié)商好。
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