為什么不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格相差巨大
為什么不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格相差巨大
保險(xiǎn)價(jià)格的差異涉及到各家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)問題。保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)是由各家保險(xiǎn)公司的精算師計(jì)算出來的，那么，保費(fèi)是如何構(gòu)成的呢?又受哪些因素影響呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的為什么不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格相差巨大，希望對大家有用。
為什么不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格相差巨大的原因
運(yùn)營成本不同
不同保險(xiǎn)公司的運(yùn)營成本是不同的，這些成本包括員工工資、場地租金、客服電話、保單打印配送等等，基本就是一個(gè)保險(xiǎn)公司要正常運(yùn)營的全部費(fèi)用。
運(yùn)營費(fèi)用在不同的保險(xiǎn)公司差異很大，比如一個(gè)在全國有很多分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司，每年要為這些分支機(jī)構(gòu)(類比銀行網(wǎng)點(diǎn))承擔(dān)著不少的費(fèi)用支出。而我們知道現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，通過網(wǎng)上投保不用開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，成本上就有很大的差異。
為了獲得客戶的信任，保險(xiǎn)公司每年都會拿出幾十億的預(yù)算來進(jìn)行鋪天蓋地的廣告投放。大家每次在搜索引擎里面的一次廣告點(diǎn)擊，保險(xiǎn)公司就要拿出幾十塊人民幣的。
貳預(yù)定利率不同
預(yù)定利率，是保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)，根據(jù)對投資收益的預(yù)測而為保單假設(shè)的每年收益率，通俗地說就是保險(xiǎn)公司提供給消費(fèi)者的回報(bào)率。
更高的預(yù)定利率，意味著保險(xiǎn)公司承擔(dān)了更大的成本和投資風(fēng)險(xiǎn)，而大家得到了實(shí)惠。更低的預(yù)定利率，意味著保險(xiǎn)公司的投資風(fēng)險(xiǎn)減輕了，但我們就需要支付更大的成本。
預(yù)留利潤不同
不同的保險(xiǎn)公司在銷售時(shí)，采取的策略是不同的，有的喜歡高舉高打，而有的喜歡薄利多銷，這也體現(xiàn)了不同保險(xiǎn)公司的競爭策略。那些追求薄利多銷的企業(yè)，由于產(chǎn)品銷量大，也同樣取得了不錯(cuò)的利潤。
此外，這些年成立了非常多的新保險(xiǎn)公司，這些公司沒有過去的歷史包袱和負(fù)債，是可以適當(dāng)?shù)臏p少預(yù)留利潤的，這也在一定程度上會反映在保險(xiǎn)定價(jià)當(dāng)中的。
保費(fèi)是如何構(gòu)成的
保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)公司是如何向投保人收取保費(fèi)的，即收取保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢?是保險(xiǎn)費(fèi)率。
保險(xiǎn)費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)/保額
保額是固定的，投保人可以選擇想要的保額;那么保險(xiǎn)費(fèi)率是如何算出來的呢?
保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成
保險(xiǎn)費(fèi)率由兩部分構(gòu)成，純費(fèi)率+附加費(fèi)率。其中，純費(fèi)率是按照損失的概率來確定的;附加費(fèi)率，又叫營業(yè)費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。
換句話說，各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營模式、管理方式、人員結(jié)構(gòu)都有很大的不同，因此定價(jià)也會不同。
換句話說，各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營模式、管理方式、人員結(jié)構(gòu)都有很大的不同，因此定價(jià)也會不同。
旅游簽證保險(xiǎn)攻略
1保險(xiǎn)概況
從2004年6月1日起，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時(shí)購買旅游簽證保險(xiǎn)，證明其可擔(dān)保國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月，并且覆蓋所有的申根國家 ( 商務(wù)簽證要求保險(xiǎn)期限為 30 天 ) 。如果旅游的目的為就醫(yī)治療疾病，必須另行提交就醫(yī)治療費(fèi)用的承擔(dān)證明。
到2008年12月12日，申根國家共有25個(gè): 德國、比利時(shí)、荷蘭、法國、盧森堡、西班牙、葡萄牙、意大利、希臘、奧地利、丹麥、瑞典、挪威、芬蘭、冰島、愛沙尼亞、匈牙利、立陶宛、拉脫維亞、馬耳他、波蘭、斯洛文尼亞、斯洛伐克、捷克、瑞士。
旅游簽證保險(xiǎn)保障范圍不單純是意外傷害，還包括了醫(yī)藥補(bǔ)償、旅行者隨身財(cái)產(chǎn)、個(gè)人錢財(cái)、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。
2保險(xiǎn)要求
1、旅游簽證保險(xiǎn)須在所有申根國家和整個(gè)旅游逗留期有效(簽證會根據(jù)旅游簽證保險(xiǎn)的有效期進(jìn)行簽發(fā)即簽證的有效期及停留天數(shù)最長不會超出所提交的旅游簽證保險(xiǎn)的有效期。如果旅游的具體時(shí)間還未確定且計(jì)劃申請簽證的有效期長于實(shí)際停留期那么所提交的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)必須涵蓋整個(gè)簽證的有效期。)
2、旅游簽證保險(xiǎn)(個(gè)人或團(tuán)體保險(xiǎn))可由簽證申請人在其居住國也可在第三國辦理或由邀請人在旅游目的國辦理。
3、若保險(xiǎn)公司的總部不在申根區(qū)，那么該保險(xiǎn)公司必須在申根區(qū)內(nèi)有聯(lián)絡(luò)處且能夠受理索賠申請。
4、旅游簽證保險(xiǎn)必須包括由于生病可能送返回國的費(fèi)用及急救和緊急住院費(fèi)用。
5、旅游醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于30 000歐元。
6、個(gè)別情況下，如對明顯容易生病，有明顯病史或者已懷孕的申請人，須根據(jù)要求對投保的數(shù)額提出更高的理賠要求。
7、如果旅游的目的為就醫(yī)治療疾病，必須另行提交就醫(yī)治療費(fèi)用的承擔(dān)證明。
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