關于汽車保險投保知識

　　隨著有車一族數(shù)量的不斷攀升，如何為愛車選擇合適的車險開始成為廣大車主關注的焦點問題。以下是學習啦小編為大家整理的關于汽車保險投保知識，供大家參考!

　　汽車保險投保知識

　　(一)汽車保險的投保人和保險標的

　　凡是汽車的所有人或與汽車有經(jīng)濟利害關系的人都可作為汽車保險的投保人。保險標的必須是合法取得和占有并經(jīng)有關部門審核和檢驗、領有合格證明與行駛證的車輛并配備有駕駛執(zhí)照的駕駛員。作為標的的汽車應該是一個整體，即包括發(fā)動機、底盤、車身、車胎及車上必備零件和裝備。車上其他財產(chǎn)，如燃料、物料，私人用品等不屬于保險標的。

　　(二)汽車保險的構成

　　1、汽車損失險

　　主要對被保險車輛因碰撞原因和非碰撞原因(如自然災害、意外事故、偷竊等)引起的損失負責。一般分為四個方面：

　　1)碰撞、傾覆、失火、爆炸;

　　2)雷擊、暴風、龍卷風、洪水、地震、地陷、海嘯、冰陷、隧道坍塌、空中運行物體的墜落等。

　　3)全車失竊三個月以上;

　　4)載運車輛過河的渡船發(fā)生自然災害或意外事故。但只限于有駕駛人員隨車照料者。

　　此外，合理的施救費用也屬保險責任范圍。

　　2、第三者責任保險

　　被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人員傷亡或財產(chǎn)損毀，根據(jù)有關法律規(guī)定應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任即為第三者責任，被保險人只要投保第三者責任險，產(chǎn)生賠償責任后可由保險人承擔。但對由此引起的刑事責任，以及因故造成第三者停電、停產(chǎn)、停業(yè)等間接損失，保險人不予負責。

　　(三)除外責任

　　對以下除外事項保險人也可免費，其中包括涉及第三者責任。

　　1、戰(zhàn)爭、軍事行動和政府征用;

　　2、被保險人或其駕駛人員的故意行為或違法行為;

　　3、競賽、測試及無證駕駛、酒后、藥物麻醉狀態(tài)下駕駛;

　　4、自然磨損、朽蝕以及輪胎的自身爆裂;

　　5、保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要的修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分，以及其他間接損失。

　　(四)保險費率

　　汽車保險費率制訂除遵循一般財產(chǎn)保險在制定費率應掌握的原則外，需考慮自身業(yè)務的特點，如車輛的型號、結構和使用年限等。

　　在經(jīng)營汽車保險業(yè)務時，對車輛損失險采用了基本保險費加固定費率計算保險費的辦法，其中基本保險費是根據(jù)車輛種類確定的，每種車輛的基本保險費又分自用和營業(yè)用兩種。這樣做的目的是為了縮小新、舊車輛的保險費差距，使權利和義務基本保持一致。對第三者責任險，只是按照車輛種類收取固定保險費。

　　(五)賠償處理

　　1、車輛損失險的賠償處理

　　1)全部損失

　　若在保險有效期內(nèi)，保險車輛因責任范圍的事故、原因發(fā)生全損，按保險金額賠償，但不超過該車出險時重置價。

　　保險車輛發(fā)生部分損失時，按實際修理費用賠償，但不超過保險金額為限。如保險金額低于出險時的重置價值，則以保險金額與重置價值的比例進行賠償。

　　2、第三者責任保險的賠償處理

　　賠償額主要根據(jù)保險條款和現(xiàn)行道路交通事故處理的有關規(guī)定確定，依次賠償結案，善后工作由被保險人自理賠償后，保險單繼續(xù)有效，直至保險期滿。

　　汽車保險的購買原則

　　一、優(yōu)先購買足額的第三者責任保險

　　所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣掉，或者離婚保全財產(chǎn)，你愿意嗎?上述鉆空子的前提是對方?jīng)]有對你的資產(chǎn)申請財產(chǎn)保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。

　　二、三者險的保險金額要參考所在地的賠償標準

　　全國各個地方的賠償標準是不一樣的，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩藴视嬎?，如果死?人，深圳地區(qū)最高賠償可達到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。

　　上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節(jié)省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應該知道第三者責任險的要害了吧。

　　三、買足車上人員險后，再購買車損險

　　開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫(yī)療費用，算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經(jīng)濟。

　　四、購買車損險后再買其它險種

　　交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。

　　五、購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險

　　多花一點錢，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。

　　六、其它險種(盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險)結合自己的需求購買

　　比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中，相對于上述1-5的風險，不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此，建議根據(jù)需求來購買。