2017各銀行提前還款規(guī)定大全
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2017各銀行提前還款規(guī)定大全 2017年各銀行提前還貸要求
一、中國(guó)銀行
1、供樓不足一年的罰息三個(gè)月; 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。
2、供樓滿一年不足二年的罰息二個(gè)月;約5個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
3、供樓滿二年不足三年的罰息一個(gè)月;
4、供樓三年以上的已抵押合同為準(zhǔn)。
二、 農(nóng)業(yè)銀行
1、供樓不足一年的罰息六個(gè)月; 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。
2、供樓滿一年不足三年的罰息三個(gè)月;約7個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶
3、供樓滿三年以上的罰息一個(gè)月。
三、 工商銀行
沒有供滿3年的都要罰3個(gè)月，滿3年無罰息 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
四、 建設(shè)銀行
1、供樓不足一年的罰息三個(gè)月; 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。
2、供樓滿一年不足二年的罰息二個(gè)月;1個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶
3、供樓滿二年不足三年的罰息一個(gè)月;
4、供樓三年以上的無罰息。
五、招商銀行
1、提前一個(gè)月申請(qǐng)，暫無罰息，個(gè)別支行要求預(yù)存。 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。
2、如果是有開通授信的是按貸款額的千分之五罰。 約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
六、 北京銀行
一年內(nèi)不能提前還款，一年后提前一個(gè)月申請(qǐng)無罰息;約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
七、交通銀行
1、供樓不足三年收取欠款金額1%罰息，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。
2、供樓滿三年預(yù)存十天到一個(gè)月的不收罰息，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
八、 華潤(rùn)銀行
1、供樓不足三年的罰息一個(gè)月， 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。
2、供樓滿三年無罰息 約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
九、 郵政儲(chǔ)蓄
不滿1年的罰剩余本金的1%，1年后就要提前一個(gè)月申請(qǐng)，無罰息 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。 約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
十、 光大銀行
供樓不滿1年罰3個(gè)月，滿1年不滿3年罰1個(gè)月，滿3年不罰。具體情況要視乎客戶經(jīng)理在放款時(shí)填到合同上去; 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。 約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
十一、 華夏銀行
二年內(nèi)罰2個(gè)月,二年后不到三年罰一個(gè)月,三年后不用罰息 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。 約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
十二、 深發(fā)展銀行
供樓不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。 供樓滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶，供樓滿二年以上收取一個(gè)月罰息。
十三、 浦發(fā)銀行
滿一年提前一個(gè)月申請(qǐng)，預(yù)存一個(gè)月，無罰息。不滿一年罰合同金額1% 需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。約10個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
十四、 平安銀行
1、一年內(nèi)罰貸款余額1%，二年內(nèi)罰貸款余額0.5%，二年后罰一個(gè)月需提前一個(gè)月申請(qǐng)方可贖樓。
2、“新一代”業(yè)務(wù)按剩余本金的5%收取罰息，約5個(gè)工作日后拿房產(chǎn)證注銷過戶。
2017各銀行部分提前還款規(guī)定須知
由于今年以來處在降息通道中，目前銀行提前還貸顯得比較“冷清”。而提前還貸的手續(xù)費(fèi)各家銀行差異較大，允許提前還貸的時(shí)間也各有不同。
業(yè)內(nèi)人士表示，提前還貸不一定適合每個(gè)人，需要從貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境四個(gè)方面綜合考慮。
2017銀行房貸提前還款注意事項(xiàng)
提醒一：罰息數(shù)額各有差異
市民在選擇提前還款時(shí)，一般會(huì)支付一筆手續(xù)費(fèi)，也稱為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會(huì)寫明。
記者比較發(fā)現(xiàn)，各家銀行手續(xù)費(fèi)差異較大。有的銀行可以不收手續(xù)費(fèi)，而有的銀行則需要收實(shí)際還款額1~3個(gè)月的利息，甚至有的銀行需要收取實(shí)際還款額3%的手續(xù)費(fèi)。
國(guó)有大行工、農(nóng)、中、建、交里，交行提前還款不收手續(xù)費(fèi)，而工行需要收2~3個(gè)月的利息作為手續(xù)費(fèi)，其他銀行則需收1個(gè)月利息。其中農(nóng)行在貸款三年內(nèi)提前還款的收一個(gè)月利息作為手續(xù)費(fèi)，三年后則不收手續(xù)費(fèi)。
大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費(fèi)。而浦發(fā)銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續(xù)費(fèi)，兩年后則不收手續(xù)費(fèi)。
外資銀行一般是根據(jù)已經(jīng)還款年限收取差異收費(fèi)。如花旗銀行，一年后提前還款需收取還款金額2%的收費(fèi)，兩年后收費(fèi)降至1%，三年后則不收手續(xù)費(fèi);匯豐銀行三年后提前還款不收手續(xù)費(fèi)，兩年后提前還款至少收取2萬元的手續(xù)費(fèi)，一年后提前還款至少收取3萬元手續(xù)費(fèi)。
提醒二：允許提前還貸時(shí)間不同
此外，允許申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的時(shí)間也不一樣。大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。
在國(guó)有行里，中行、建行需要還貸一年后才可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，工行需半年才可以提前還貸。
此外，招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請(qǐng)還貸，“目前還沒有變化。”
“一般房貸金額較大，若無特殊原因，一年內(nèi)很少有客戶會(huì)提前還貸。”一位銀行房貸部門的工作人員表示。
提醒三：調(diào)整利息周期不同
一般房貸期限都在10年以上，在這個(gè)周期里，央行調(diào)整利息是難免的，而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。
外資銀行一般會(huì)選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。東亞銀行是在央行調(diào)整利息的第二個(gè)月開始按新利率執(zhí)行，花旗銀行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行，而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。
對(duì)于房貸族來說，哪種調(diào)息方式更劃算?專家表示，如果處在降息通道中，顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周，則是越晚調(diào)整越劃算。
業(yè)內(nèi)：四原則考察提前還款是否劃算
業(yè)內(nèi)人士提醒，并非每個(gè)人都適合提前還貸，最好要綜合宏觀大環(huán)境和個(gè)人實(shí)際情況來判斷。年末是否該提前還貸，主要考慮四個(gè)問題：貸款利率、個(gè)人投資能力、個(gè)人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。
首先，要看客戶貸款時(shí)簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下并不需要急于還款。而對(duì)于使用商業(yè)貸款的客戶來說，目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%，首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠，二套房需上浮10%。在這種情況下，若前期簽訂合同時(shí)能享受到較低折扣利率的，也不必提前還款。
其次，是否提前還款需考慮個(gè)人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出，如果手頭有其他更好的投資理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等，若預(yù)計(jì)獲取的回報(bào)能夠覆蓋貸款成本，客戶最好將流動(dòng)資金用于投資。
此外，從經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看，目前仍處于降息通道，短期內(nèi)加息的可能性不大。客戶“借的錢越多、時(shí)間越長(zhǎng)就越好，不必急于還款”。
最后，鄭大源建議，還要考慮未來一段時(shí)間是否需要流動(dòng)資金。
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