如何識(shí)別銀行產(chǎn)品說(shuō)明書騙局？
如何識(shí)別銀行產(chǎn)品說(shuō)明書騙局？
在銀行選擇購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)很多人都是比較相信銀行的;但其實(shí)在購(gòu)買時(shí)也是需要一定的技巧的，其中說(shuō)明書中還有很多貓膩;那么2019年如何正確選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品?如何識(shí)別銀行產(chǎn)品說(shuō)明書騙局?
銀行理財(cái)產(chǎn)品看似簡(jiǎn)單的買賣交易過(guò)程也有許多學(xué)問(wèn)，為規(guī)避交易過(guò)程中的不必要問(wèn)題，投資者可遵循以下四大步驟來(lái)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。
第一步：相互了解 選對(duì)產(chǎn)品
首先，投資者要到銀行提出自身的理財(cái)需求。如今，各大銀行的理財(cái)服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理為客戶分析講解，他們會(huì)按照規(guī)范流程詳細(xì)了解您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，并填寫《個(gè)人客戶資料檔案表》，以建立您個(gè)人的資料檔案。
隨后，投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財(cái)產(chǎn)品屬于哪個(gè)類型?其投資標(biāo)的是什么?例如部分風(fēng)險(xiǎn)和收益較高的信托類理財(cái)產(chǎn)品是投資房地產(chǎn)或其他重大項(xiàng)目的。不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性，投資者應(yīng)根據(jù)個(gè)人需求選擇購(gòu)買。
第二步：重視全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購(gòu)買某款銀行理財(cái)產(chǎn)品意愿的時(shí)候，理財(cái)人員會(huì)指導(dǎo)您填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力進(jìn)行了解并確認(rèn)，隨后再為你選擇適合自己的銀行理財(cái)產(chǎn)品。此后，銀行方面負(fù)責(zé)人還會(huì)再次審核評(píng)估報(bào)告，查看是否存在銷售人員誤導(dǎo)投資者的行為，全面避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。
第三步：認(rèn)真辦理交易手續(xù)
辦理銀行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買手續(xù)時(shí)，理財(cái)人員會(huì)再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險(xiǎn)揭示書，如果此時(shí)你預(yù)感到投資風(fēng)險(xiǎn)，可終止購(gòu)買該款產(chǎn)品，如無(wú)異議，才可以進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，獲得相關(guān)業(yè)務(wù)憑證和回單。在此環(huán)節(jié)中，投資者還會(huì)被告知理財(cái)產(chǎn)品信息的查詢途徑，理財(cái)經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。
第四步：售后及不斷評(píng)估
銀行會(huì)在產(chǎn)生重大市場(chǎng)變化時(shí)，及時(shí)與投資者溝通最新信息和市場(chǎng)情況。此外，銀行也會(huì)跟蹤評(píng)估投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，及時(shí)給出相應(yīng)的提示。一般來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)人員會(huì)每隔一年定期對(duì)投資者的《評(píng)估報(bào)告》或投資建議進(jìn)行重新評(píng)估，并反饋評(píng)估情況。
其實(shí)，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品還要注意多看銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書，要知道銀行理財(cái)產(chǎn)品通常都會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書上都會(huì)標(biāo)明該款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，現(xiàn)在投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前都要做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，投資者應(yīng)該盡量選擇和自己風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)等的理財(cái)產(chǎn)品，如果超風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，則需要簽訂超風(fēng)險(xiǎn)投資書。
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