保險(xiǎn)理財(cái)：資產(chǎn)保全與保險(xiǎn)

　　資產(chǎn)保全，是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要概念，可以簡(jiǎn)釋為讓資產(chǎn)保值并且增值。保險(xiǎn)在讓人們透過(guò)金錢(qián)獲得心靈的坦然與安全感，進(jìn)而向家人傳遞一份深切愛(ài)的同時(shí)，它在商業(yè)社會(huì)的今天，又與資產(chǎn)保全緊密地結(jié)合在一起而并彰顯出獨(dú)特的魅力。

　　首先，保險(xiǎn)是一種十分容易"變現(xiàn)"的理財(cái)工具，是穩(wěn)妥的資金儲(chǔ)備和投資方式。以企業(yè)主來(lái)說(shuō)，只要經(jīng)營(yíng)，都會(huì)拿出一筆儲(chǔ)備金存到銀行以備需要時(shí)拿出來(lái)進(jìn)行生意的周轉(zhuǎn)。但是當(dāng)債權(quán)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)、發(fā)生法律訴訟時(shí)，銀行的這些錢(qián)甚至股票、房地產(chǎn)等都可能被凍結(jié)。當(dāng)凍結(jié)發(fā)生時(shí)，企業(yè)主就可能陷入困境，生意上的往來(lái)或運(yùn)作可能會(huì)因?yàn)槿鄙僦苻D(zhuǎn)的現(xiàn)金流而導(dǎo)致停業(yè)甚至瀕臨破產(chǎn)。但是，如果提前擁有人壽保險(xiǎn)的保單，這個(gè)問(wèn)題就會(huì)輕易解決。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十六條規(guī)定："依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押"，所以當(dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚至拍賣(mài)時(shí)，人壽保險(xiǎn)的保單不會(huì)被凍結(jié)和拍賣(mài)，而其保單貸款功能則又使其成為了最好的"變現(xiàn)"工具。

　　因此，假如你經(jīng)營(yíng)企業(yè)，你只需拿出一部分儲(chǔ)備金一次性存入保險(xiǎn)公司，購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)，就可以解決債權(quán)債務(wù)糾紛發(fā)生財(cái)產(chǎn)被凍結(jié)的情況出現(xiàn)時(shí)，資金周轉(zhuǎn)不靈的問(wèn)題。因?yàn)槟菚r(shí)，你就可以拿人壽保險(xiǎn)的保單，直接去保險(xiǎn)公司進(jìn)行貸款，貸款的額度目前最高在保單現(xiàn)金價(jià)值的70%-80%(具體按保險(xiǎn)合同上的規(guī)定)。

　　而同時(shí)，當(dāng)你擁有了這樣一份保險(xiǎn)之后，即便遇到企業(yè)破產(chǎn)，你也不會(huì)因此一貧如洗。如上所及，保險(xiǎn)單是不能被凍結(jié)或拍賣(mài)的，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金在法律的保護(hù)之下不計(jì)入資產(chǎn)抵債程序，因此你可以安心地?fù)碛泻褪褂么嫒氡ｋU(xiǎn)公司的這筆現(xiàn)金，繼續(xù)去享受原有的生活。在這方面，美國(guó)安然公司的老板可以說(shuō)是最好的例子，他和他的家人在企業(yè)破產(chǎn)后之所以還能保持很高的生活品質(zhì)，就是因?yàn)樵诠酒飘a(chǎn)前，他和他的太太已經(jīng)用350萬(wàn)美元一次性地購(gòu)買(mǎi)了一大筆人壽保險(xiǎn)，進(jìn)而在美國(guó)法律的規(guī)定下得以在破產(chǎn)之后還能擁有大量資金進(jìn)行支配。