關(guān)于美國(guó)高校金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)模式探析

　　美國(guó)金融市場(chǎng)是世界上規(guī)模最大和最具有流動(dòng)性的市場(chǎng)，2014年創(chuàng)造了美國(guó)GDP的7.2%，雇用了599萬(wàn)員工。美國(guó)金融業(yè)主要由銀行、保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)投資等行業(yè)組成，行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，對(duì)金融營(yíng)銷人才的需求一直處于增長(zhǎng)狀態(tài)。據(jù)估計(jì)，到2018年僅證券業(yè)對(duì)人員的需求將增長(zhǎng)12%。美國(guó)高校不僅要滿足金融企業(yè)對(duì)金融營(yíng)銷人才的數(shù)量要求，還要滿足在行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)背景下的人才質(zhì)量要求。金融業(yè)對(duì)美國(guó)高校本科畢業(yè)生一直有著相當(dāng)?shù)奈?。為了更好地滿足各級(jí)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷人才需求，美國(guó)一些高校開(kāi)始從寬泛面向各行各業(yè)培養(yǎng)市場(chǎng)營(yíng)銷人才轉(zhuǎn)向有針對(duì)性地培養(yǎng)金融營(yíng)銷本科人才，開(kāi)設(shè)相應(yīng)的金融營(yíng)銷專業(yè)，形成了一套有效的金融營(yíng)銷人才培養(yǎng)模式。人才培養(yǎng)模式被認(rèn)為是教育質(zhì)量的首要問(wèn)題。我國(guó)高校對(duì)金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)模式還處于探索之中。本文對(duì)美國(guó)高校的金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)模式進(jìn)行剖析，以供我國(guó)相關(guān)高校參考和借鑒。

　　二、美國(guó)高校金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)模式

　　(一)培養(yǎng)目標(biāo)美國(guó)一流大學(xué)邁阿密大學(xué)設(shè)置了國(guó)際金融營(yíng)銷專業(yè)，作為與市場(chǎng)營(yíng)銷、金融學(xué)并列的獨(dú)立本科專業(yè)，由金融系負(fù)責(zé)，授予工商管理學(xué)士學(xué)位(BBA)或者工商管理理學(xué)學(xué)士學(xué)位(BSBA)。邁阿密大學(xué)工商管理學(xué)院以培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和原則性，能改變?nèi)蛏虡I(yè)和社會(huì)的領(lǐng)袖為使命。國(guó)際金融營(yíng)銷專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)就是以強(qiáng)大的國(guó)際課程方案為基礎(chǔ)，建立兼顧國(guó)際金融和國(guó)際市場(chǎng)營(yíng)銷的綜合性課程，為國(guó)際金融機(jī)構(gòu)或者國(guó)際商務(wù)界培養(yǎng)具有批判性思維技能的決策型金融營(yíng)銷人才。美國(guó)普通高校尼古拉斯州立大學(xué)工商管理學(xué)院是一所通過(guò)AACSB認(rèn)證的商學(xué)院。2011年，它就專門開(kāi)設(shè)了金融營(yíng)銷本科專業(yè)，把金融營(yíng)銷專業(yè)設(shè)在會(huì)計(jì)與金融系，作為與金融學(xué)并列的專業(yè)。金融營(yíng)銷專業(yè)將金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的知識(shí)與銷售職業(yè)技能融合在一起，目的是培養(yǎng)學(xué)生溝通、技術(shù)、批判性思維和倫理決策能力。金融營(yíng)銷人才培養(yǎng)面向的崗位主要有理財(cái)規(guī)劃師、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)、股票經(jīng)紀(jì)人、投資組合經(jīng)理和保險(xiǎn)代理人等。

　　(二)課程體系設(shè)置美國(guó)高校對(duì)金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)的課程體系進(jìn)行了精心的設(shè)計(jì)。自從設(shè)立金融營(yíng)銷專業(yè)，尼古拉斯州立大學(xué)一直在積極探索領(lǐng)先的金融營(yíng)銷課程體系，下面以此為例予以說(shuō)明。尼古拉斯州立大學(xué)的金融營(yíng)銷的學(xué)位計(jì)劃規(guī)定，要取得學(xué)位必須修滿120個(gè)學(xué)分。在2015年的人才培養(yǎng)方案中，學(xué)生所學(xué)課程共分為大學(xué)核心課程、商業(yè)核心課程和專業(yè)課程三大模塊。其中，大學(xué)核心課程16門，共45個(gè)學(xué)分，占總學(xué)分的37.5%;商業(yè)核心課程14門，共42個(gè)學(xué)分，占總學(xué)分的35%;專業(yè)課程11門，共33個(gè)學(xué)分，占總學(xué)分的27.5%。必修課學(xué)分占75%，選修課學(xué)分占25%。選修課范圍比較大，強(qiáng)調(diào)通識(shí)教育，但選修量并不多。

　　(三)教學(xué)方式、方法和培養(yǎng)手段美國(guó)高校對(duì)金融營(yíng)銷人才的培養(yǎng)采用結(jié)構(gòu)化的課堂教學(xué)安排和低結(jié)構(gòu)化的課堂教學(xué)安排兩種教學(xué)方式。前者是指教師在教室講授，要求編寫(xiě)符合學(xué)校規(guī)定的課程教學(xué)大綱，并在上課前提供給學(xué)生。課程教學(xué)大綱包括課程介紹、學(xué)習(xí)目標(biāo)、教學(xué)方法、教學(xué)時(shí)數(shù)、預(yù)期結(jié)果、工作量和教學(xué)內(nèi)容安排等內(nèi)容，后者是指采用研究討論會(huì)、專題討論會(huì)(work-shop)、實(shí)習(xí)、獨(dú)立研究、工作室工作(studio work)等教學(xué)方式。為了實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)和教學(xué)目標(biāo)，專業(yè)教師綜合運(yùn)用多種教學(xué)方法。從尼古拉斯州立大學(xué)金融營(yíng)銷專業(yè)的核心課程中各抽取1門金融類課程和營(yíng)銷類課程，從專業(yè)課程中各抽取3門金融類課程和營(yíng)銷類課程，對(duì)其教學(xué)大綱分析可見(jiàn)，教師們根據(jù)課程特點(diǎn)綜合應(yīng)用講授法、案例分析、課堂討論、實(shí)驗(yàn)法、角色扮演、特邀嘉賓和小組項(xiàng)目等方法進(jìn)行教學(xué)

　　三、美國(guó)高校金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)模式特征

　　(一)根據(jù)滿足金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷人才需求進(jìn)行本科人才培養(yǎng)定位金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融營(yíng)銷人才存在差異化需求。不同規(guī)模和不同性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部不同的營(yíng)銷崗位對(duì)人才的綜合素質(zhì)和能力有著不同的要求。美國(guó)高校都是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的人才層次需求確定自己的人才培養(yǎng)定位。邁阿密大學(xué)明確面向跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)具有批判性思維技能的決策型金融營(yíng)銷人才，而尼古拉斯州立大學(xué)則面向一般金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)等直接面向顧客的一般性營(yíng)銷崗位培養(yǎng)本科人才。由于金融營(yíng)銷人才培養(yǎng)定位不同，學(xué)校對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)和培養(yǎng)要求就呈現(xiàn)差異化。邁阿密大學(xué)就注重培養(yǎng)金融營(yíng)銷學(xué)生的商業(yè)領(lǐng)袖能力和營(yíng)銷決策能力，積極引導(dǎo)學(xué)生參加研究討論會(huì)等能提高學(xué)生深入分析問(wèn)題能力的研究性活動(dòng)。尼古拉斯州立大學(xué)則注重常規(guī)銷售技巧的訓(xùn)練。

　　(二)強(qiáng)調(diào)金融營(yíng)銷人才的個(gè)性化、自主性培養(yǎng)盡管美國(guó)高校規(guī)定了人才培養(yǎng)目標(biāo)、培養(yǎng)方向和培養(yǎng)方案，在此基礎(chǔ)上，想要成為什么樣的金融營(yíng)銷人才，今后從事怎樣的金融營(yíng)銷崗位，又取決于學(xué)生的主動(dòng)性。學(xué)生對(duì)金融營(yíng)銷專業(yè)的選擇具有充分自主性。每個(gè)學(xué)生都必須向?qū)W校提交個(gè)人的培養(yǎng)方案。邁阿密大學(xué)和尼古拉斯州立大學(xué)都為每個(gè)學(xué)生配備了學(xué)業(yè)導(dǎo)師。在人才培養(yǎng)方案中，除了商業(yè)核心課程都已經(jīng)明確固定，大學(xué)核心課程和專業(yè)課程中存在選修科目。學(xué)生要從學(xué)校開(kāi)出的各種課程中按要求確定選修課程，填入個(gè)人培養(yǎng)方案，交給學(xué)業(yè)導(dǎo)師審核簽字。在學(xué)生填寫(xiě)培養(yǎng)方案時(shí)，導(dǎo)師也會(huì)對(duì)學(xué)生選修課程給予具體指導(dǎo)。既照顧學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和職業(yè)發(fā)展方向，又確保符合學(xué)校對(duì)金融營(yíng)銷人才培養(yǎng)的基本要求。

　　(三)實(shí)行“金融理論+銷售技能”的綜合課程體系在金融營(yíng)銷的專業(yè)課程體系中，金融類課程占有較大的比重。在尼古拉斯州立大學(xué)的金融營(yíng)銷專業(yè)課中，專業(yè)必修和選修課總共11門，其中，金融類課程8門，占72.7%，營(yíng)銷類課程3門，占27.3%。金融類課程涵蓋金融學(xué)專業(yè)的核心課程，目的是讓學(xué)生掌握全面的金融理論，掌握扎實(shí)的金融理論基礎(chǔ)。營(yíng)銷類課程，主要是市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)的方向性課程，即服務(wù)營(yíng)銷和專業(yè)銷售技能的課程，目的是培養(yǎng)學(xué)生的服務(wù)銷售技能，注重金融服務(wù)銷售技能的訓(xùn)練深度。在美國(guó)高?？磥?lái)，金融產(chǎn)品銷售是一種具有專業(yè)技術(shù)產(chǎn)品含量的銷售，作為金融營(yíng)銷人員，必須對(duì)金融理論有全面的理解，才能在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)成功銷售。

　　(四)實(shí)施以金融銷售能力和技能培養(yǎng)為核心的教學(xué)方法體系每門專業(yè)課程的教學(xué)大綱都明確了課程學(xué)習(xí)目標(biāo)，包括專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能要求，最終都以金融營(yíng)銷能力培養(yǎng)為目標(biāo)。美國(guó)高校強(qiáng)調(diào)，作為一名以金融營(yíng)銷為職業(yè)方向的學(xué)生，除了掌握金融理論知識(shí)，還應(yīng)該具備良好的溝通技能和批判性思維技能。在教師采用的教學(xué)方法中，比如大量的書(shū)面作業(yè)，包括書(shū)面報(bào)告、小論文、學(xué)期報(bào)告和案例研究，都有助于培養(yǎng)學(xué)生的書(shū)面溝通能力。專題討論會(huì)、PPT演示、小組項(xiàng)目和課堂討論都可用來(lái)培養(yǎng)學(xué)生的口頭表達(dá)能力。案例研究、小組項(xiàng)目和各種形式的專題討論會(huì)都鼓勵(lì)學(xué)生提出自己的獨(dú)到見(jiàn)解，用以培養(yǎng)學(xué)生的批判性思維技能。以“專業(yè)銷售”課程為例，教師提出了三個(gè)學(xué)習(xí)目標(biāo)，而且說(shuō)明了實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)目標(biāo)的教學(xué)方法。第一個(gè)目標(biāo)是理解專業(yè)銷售的原理，實(shí)現(xiàn)方法是講授、討論、閱讀、案例研究及兩次考試。第二個(gè)目標(biāo)是理解現(xiàn)實(shí)中專業(yè)銷售人員究竟是什么樣的職業(yè)，實(shí)現(xiàn)方法是讓學(xué)生訪談不同企業(yè)的專業(yè)銷售人員，在訪談基礎(chǔ)上寫(xiě)一篇學(xué)期論文，并與教師講授和教材的觀點(diǎn)進(jìn)行比較，要求在學(xué)期末用PPT演示。第三個(gè)目標(biāo)是學(xué)會(huì)銷售“黃金法則”，保持有利于客戶和自己的高道德行為標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)方法是教師演示實(shí)例，在課堂開(kāi)展廣泛的討論，閱讀指定的材料，準(zhǔn)備案例分析論文。因此，美國(guó)高校教師所應(yīng)用的一系列教學(xué)方法和成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方法都是服務(wù)于金融營(yíng)銷人才的培養(yǎng)目標(biāo)。

　　四、啟示

　　美國(guó)金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)模式對(duì)改進(jìn)我國(guó)高校金融營(yíng)銷人才培養(yǎng)提供有益的啟示：

　　(一)根據(jù)金融企業(yè)的營(yíng)銷人才需求精準(zhǔn)定位金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)目標(biāo)美國(guó)高校對(duì)金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)有著非常清晰的定位，直接指向具體的金融營(yíng)銷崗位和能力層次。然而，我國(guó)高校對(duì)金融營(yíng)銷本科人才的定位比較模糊。比如，某高校把“在金融企業(yè)從事?tīng)I(yíng)銷和管理等工作的應(yīng)用型人才”作為金融營(yíng)銷本科人才培養(yǎng)定位。這種定位顯然過(guò)于寬泛，沒(méi)有體現(xiàn)與其他高校在人才培養(yǎng)上的差異化。根據(jù)這種表述，只要是營(yíng)銷和管理工作崗位，其培養(yǎng)的學(xué)生似乎都可以勝任。什么崗位都可以勝任，最后是什么崗位都不能勝任。事實(shí)上，隨著我國(guó)金融行業(yè)的開(kāi)放和激烈競(jìng)爭(zhēng)，金融企業(yè)對(duì)金融營(yíng)銷人才需要也越來(lái)越細(xì)分化。金融企業(yè)既有要求具有較高推銷技能的一線操作性營(yíng)銷崗位，也有要求具有策劃能力的管理性營(yíng)銷崗位，還有同時(shí)兼?zhèn)浣鹑诶碚摵蜖I(yíng)銷理論的技術(shù)性營(yíng)銷崗位，如個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)。我國(guó)高校需要像美國(guó)高校那樣，清晰界定金融營(yíng)銷本科人才的培養(yǎng)目標(biāo)和具體的崗位指向。要實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位，必須以對(duì)金融企業(yè)營(yíng)銷人才需求的深入調(diào)查為基礎(chǔ)，同時(shí)兼顧考慮其他高校的培養(yǎng)目標(biāo)。

　　(二)圍繞金融營(yíng)銷崗位設(shè)計(jì)金融營(yíng)銷課程體系在美國(guó)高校的金融營(yíng)銷課程體系中，通識(shí)教育占據(jù)較大的比重，雖然專業(yè)必修課學(xué)分不到三分之一，但開(kāi)設(shè)的金融類課程都已涵蓋主要金融理論，市場(chǎng)營(yíng)銷的方向性課程如“專業(yè)銷售”等具有很強(qiáng)的實(shí)用性和實(shí)踐性，充分考慮了金融營(yíng)銷崗位的理論素養(yǎng)和技能培養(yǎng)。我國(guó)高校如廣東金融學(xué)院和上海金融學(xué)院模仿美國(guó)高校，通識(shí)課程也占據(jù)著非常大的學(xué)分比重，專業(yè)課的學(xué)分比重較低，可是，專業(yè)課中金融類課程數(shù)量偏少，以營(yíng)銷類課程為主，而且都是理論性課程，沒(méi)有針對(duì)具體的金融營(yíng)銷崗位設(shè)計(jì)職業(yè)性和技能性課程。就銀行來(lái)說(shuō)，既有直接在柜面向顧客提供常規(guī)業(yè)務(wù)的柜員服務(wù)崗位，也有在大廳為各種顧客提供綜合服務(wù)的大堂經(jīng)理崗位，還有開(kāi)拓市場(chǎng)和維系客戶關(guān)系的客戶經(jīng)理崗位以及面向顧客理財(cái)需求的個(gè)人理財(cái)崗位，這些崗位要求的金融理論、營(yíng)銷知識(shí)和技能并不一樣。我國(guó)高校需要對(duì)金融企業(yè)不同的金融營(yíng)銷崗位進(jìn)行聚類分析，把具有相近金融理論知識(shí)和市場(chǎng)營(yíng)銷技能的崗位歸為一類，圍繞同類的金融營(yíng)銷崗位設(shè)計(jì)具有針對(duì)性的課程體系，從而與金融企業(yè)的營(yíng)銷崗位實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。

　　(三)針對(duì)金融營(yíng)銷崗位能力要求設(shè)計(jì)教學(xué)方法體系美國(guó)高校的教學(xué)方法體系服務(wù)于金融營(yíng)銷崗位能力培養(yǎng)，每一種方法至少對(duì)應(yīng)一種能力或技能的培養(yǎng)。我國(guó)高校雖然鼓勵(lì)任課教師摒棄傳統(tǒng)以灌輸知識(shí)為目的講授式教學(xué)方法，可是大部分專業(yè)課程教師在教學(xué)過(guò)程中以完成教學(xué)任務(wù)為目的，運(yùn)用的教學(xué)方法非常有限，并不重視學(xué)生專業(yè)能力的培養(yǎng)。即使有的學(xué)校引進(jìn)和探索了多種教學(xué)方法，但是不少是為了應(yīng)用而應(yīng)用，應(yīng)用過(guò)程流于形式，教學(xué)方法也不成體系，不能充分滿足人才培養(yǎng)需要。要想使學(xué)生具備什么樣的能力，就需要采用什么樣的教學(xué)方法。我國(guó)高校在教學(xué)方法設(shè)計(jì)和應(yīng)用上需要轉(zhuǎn)變思想觀念，從“以教學(xué)為目的”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;以培養(yǎng)學(xué)生能力為目的”。 因此，我國(guó)高校需要全面識(shí)別金融營(yíng)銷崗位能力和技能的需要，設(shè)計(jì)一套科學(xué)的教學(xué)方法體系，任課教師根據(jù)能力培養(yǎng)和技能訓(xùn)練需要采用相應(yīng)的教學(xué)方法。

　　(四)改革統(tǒng)一的成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)模式，促進(jìn)學(xué)生提升專業(yè)能力和職業(yè)技能美國(guó)高校對(duì)專業(yè)課程成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)不采取統(tǒng)一模式，而是分類對(duì)待，營(yíng)銷類課程重技能考核，金融類課程重理論考試。營(yíng)銷類課程具有很強(qiáng)的實(shí)務(wù)性，理論考試成績(jī)?cè)诳傇u(píng)成績(jī)中的比重較低，而金融類課程的理論性比較強(qiáng)，擁有扎實(shí)的金融理論基礎(chǔ)對(duì)學(xué)生以后工作很重要，閉卷考試成績(jī)?cè)诳傇u(píng)成績(jī)中占據(jù)較大分量。除了書(shū)面考試，美國(guó)高校教師采用小組項(xiàng)目、案例研究、小論文等多種成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方法，通過(guò)這些平時(shí)成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方式培養(yǎng)和促進(jìn)學(xué)生的專業(yè)能力和職業(yè)技能。反觀我國(guó)高校，幾乎都采用“占比低的平時(shí)成績(jī)+占比高的期末成績(jī)=總評(píng)成績(jī)”這樣一種統(tǒng)一的成績(jī)考核評(píng)價(jià)模式。這種以結(jié)果為導(dǎo)向的考核方式，難以有效促進(jìn)學(xué)生在日常學(xué)習(xí)中提高專業(yè)能力和職業(yè)技能。我們要學(xué)習(xí)美國(guó)高校，改革當(dāng)前統(tǒng)一的“三七開(kāi)”或者“四六開(kāi)”的以期末成績(jī)?yōu)橹鲗?dǎo)的成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)模式，賦予任課教師充分的自主權(quán)。無(wú)論是理論筆試還是技能考核，都應(yīng)該以多樣化和頻率高的平時(shí)成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)占主體，期末考試成績(jī)只能作為總評(píng)成績(jī)的一小部分。這樣，教師就可以將多種教學(xué)方法和多種考核方法有機(jī)結(jié)合，給學(xué)生施以必要的學(xué)習(xí)壓力和動(dòng)力，有效培養(yǎng)和提高學(xué)生的專業(yè)能力和職業(yè)技能。

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